Как считать реальную маржу: расходы, которые все забывают

Маржа – слово, от которого у любого предпринимателя загораются глаза. Красивые цифры в таблице, уверенность в прибыльности и ощущение, что бизнес растёт. Но вот в чём подвох: та маржа, что у вас на бумаге, часто не совпадает с реальностью.

Комиссии, возвраты, подписки, налоги – всё это съедает куски прибыли, и пока вы их не учитываете, реальная маржа утекает сквозь пальцы. В итоге кажется, что бизнес “в шоколаде”, а по факту – баланс на грани.

Разберём, какие расходы чаще всего забывают включить в расчёты и как перестать жить в иллюзии бумажной прибыли.

Что такое “реальная маржа”

Маржа – это вроде как остаток прибыли после расходов. Но тут есть тонкий момент: многие считают её только по прямым затратам. Купили товар за 50, продали за 100 – значит, 50% маржи. Красиво, но неправда.

Реальная маржа – это то, что у вас остаётся после всех расходов: и прямых, и косвенных. То есть учитываем не только себестоимость продукта, но и комиссии, налоги, зарплаты, софт, курсовые разницы и даже мелкие подписки, которые капают каждый месяц.

Почему это важно? Потому что именно реальная маржа показывает, живёт ли бизнес на самом деле или просто делает вид. На отчётах может быть +30%, а на счету – вечный ноль.

Расходы, которые чаще всего забывают

Когда считают маржу “по верхам”, часть расходов тихо уходит в тень. А потом предприниматель недоумевает: где деньги, Зин? Вот типичные ловушки:

• Комиссии платёжных систем и банков. Кажется, что это копейки, но при большом обороте комиссии могут съесть солидный кусок прибыли.
• Возвраты и chargeback’и. Особенно актуально для e-commerce и сервисов с подписками. Один возврат – это не только минус доход, но ещё и штраф или комиссия.
• Подписки на софт. CRM, таск-трекеры, маркетинговые сервисы, облака. Кажется мелочью, пока не сложить всё вместе.
• Расходы на сотрудников. Зарплата – это только вершина айсберга. Добавьте налоги, страховки, бонусы, обучение и командировки.
• Курсовые разницы. При международных расчетах скачки валют могут реально съедать прибыль.
• Налоги и обязательные сборы. Часто вспоминают о них в последний момент, а они напрямую бьют по марже.
• Мелкие регулярные траты. Связь, доставка, хостинг, печать документов – всё это редко учитывается, но стабильно капает из месяца в месяц.

Кейсы из практики

Чтобы было понятнее, как именно улетает маржа, мы расскажем несколько типичных ситуаций из бизнеса:

• Комиссии съели треть прибыли.

Компания запускала продажи через международные платёжные системы. На бумаге маржа выглядела круто, но после учёта комиссий в 2–3% и постоянных chargeback’ов реальная прибыль оказалась в полтора раза меньше.

• SaaS-подписки как чёрная дыра.

В компании работало несколько отделов, каждый подключал свой софт: аналитика, таск-трекеры, хранилища. В итоге оказалось, что ежемесячно утекает несколько тысяч евро на сервисы, которыми никто толком не пользуется.

• Зарплаты ≠ все расходы на сотрудников.

В стартапе считали только “чистую” зарплату. А когда добавили налоги, взносы и оплату командировок – маржа резко просела на 15%.

• Курсовые сюрпризы.

Компания закупала услуги в долларах, а выручку получала в евро. При скачке курса реальная маржа в один месяц обвалилась вдвое, хотя объём продаж был тот же.

Вывод: пока вы не учитываете каждую мелочь, маржа будет жить в Excel, а не в реальности.

Как правильно считать маржу

Чтобы перестать жить иллюзией бумажной прибыли и понимать, что реально зарабатывает бизнес, важно наладить систему учёта расходов. Вот несколько правил:

• Собирайте все траты в одном месте. Не только закупку или себестоимость, но и комиссии, налоги, софт, зарплаты, командировки. Тогда цифра будет честной.
• Категоризируйте расходы. Разделите платежи: реклама, подписки, сотрудники, налоги, прочее. Так сразу видно, какая категория тянет маржу вниз.
• Используйте аналитику, а не Excel. Таблицы быстро превращаются в хаос. Лучше – автоматизированные инструменты, где расходы подтягиваются автоматически.
• Контролируйте каждую транзакцию. Корпоративные карты позволяют видеть в реальном времени, на что уходят деньги. Это помогает вовремя заметить “утечки”.
• Заложите резерв. Считайте маржу не по максимуму, а с подушкой – с учётом возможных возвратов, курсовых разниц и комиссий.

Когда расходы прозрачны и учтены, цифра маржи становится реальной, а не воображаемой.

Как с этим поможет вам Wallester Ad Cards

Считать реальную маржу проще, когда у вас есть полный контроль над расходами. У Wallester Ad Cards это реализовано так:

• Все транзакции в одном месте. Вы сразу видите, куда уходят деньги компании – от крупных платежей до мелких подписок.
• Удобная категоризация. Настраиваете категории расходов и понимаете, что съедает маржу: реклама, налоги, сервисы или сотрудники.
• Гибкие лимиты. Можно задать бюджеты по отделам или конкретным картам, чтобы траты не выходили за рамки.
• Прозрачные комиссии. Никаких “сюрпризов”: вы заранее знаете, сколько платите, и учитываете это в расчётах.
• White-label карты. Если у вас свой продукт, вы запускаете брендированные карты и контролируете расходы на своих условиях.

Wallester Ad Cards делает так, чтобы бизнес видел полную картину и мог реально оценивать прибыльность, а не ориентироваться на цифры в вакууме.

Итог

Реальная маржа – это не просто цифра в отчёте, а зеркало здоровья бизнеса. Чем честнее вы считаете расходы, тем точнее понимаете, где прибыль, а где иллюзия. И как только из расчёта исчезают “забытые траты” – появляется возможность управлять бизнесом, а не гадать, куда делись деньги.

У нас есть инструменты, которые делают процесс прозрачным: все транзакции в одном месте, удобная аналитика, гибкие лимиты и полный контроль расходов. С ними маржа перестаёт быть теорией и превращается в реальный показатель, на который можно опираться.

Попробуйте Wallester Ad Cards – выпустите бесплатные виртуальные карты и посмотрите, как меняется взгляд на финансы компании, когда всё прозрачно и под контролем.